临潼小微企业贷款成本总体平稳

索 引 号:18072415553863 发布时间:2018-07-04 15:54 信息来源:调查队
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为了解小微企业贷款现状全面掌握小微企业融资成本变化情况近日临潼调查队抽选西安金帼门业有限公司陕西博尔能源科技有限公司两家小微企业进行了典型调查结果显示小微企业贷款门槛较高程序复杂资料繁多贷款成本高

企业基本情况

西安金帼门业有限公司位于临潼区新丰工业园区,2009年建成投产主要生产防盗门防火门工程门等公司员工30余名,2017年营业收入600万元

陕西博尔能源科技有限公司位于临潼区旅游商贸开发区从事民营大型风机涡轮机械制造大型工业流程轴流和离心压缩机的设计与生产以及工业流程余压余热回收发电装置的涡轮机械的设计与制造余压余热EPC工程总包公司员工40余人,2017年营业收入2000万元

企业获得贷款情况

    (企业取得贷款需一至二个月时间

据调查所调查的两家企业根据贷款项目及方式的不同获取贷款的时间不同最快的一个月时间慢的则需要2个月时间西安金帼门业有限公司通过商会向银行申请获取贷款时间较短一般为一个月时间博尔能源科技有限公司直接通过银行获取贷款由于不同贷款项目办理程序不同获取贷款时间不同通过中行贷款需要一个月时间其他银行则需要2个月时间

银行贷款可以满足企业生产需要

据调查两家企业近三年均能从银行获得足额贷款完全可以满足企业需求。2015—2017西安金帼门业有限公司每年申报贷款额度均150万元并全额获得贷款满足率达100%;博尔能源科技有限公司2015—2017年向银行申请贷款金额分别为200万元、135万元和219.8万元并如数获取贷款满足率亦为100%。

企业获取贷款成本总体平稳

企业贷款成本总平稳但总量偏大据所调查的两企业调查数据显示,2015—2017西安金帼门业有限公司贷款成本占企业贷款总额的比率分别为11.0%、11.5%11.5%;陕西博尔能源科技有限公司2015—2017贷款成本占企业贷款总额的比率分别为7.4%、6.1%7.3%

   1、贷款息率总体平稳2015年以来西安金帼门业有限公司由于企业用地为租赁形式无固定资产抵押无法从四大国有银行获得贷款只能通过浙江永康商会在民生银行融资每年进行转贷贷款利率稳定但高于国有银行12个百分点数据显示,2015年到2017该企业贷款年利率均为9%,同时每笔贷款均收取10%的保证金博尔能源科技有限公司管理规范企业经营状况良好每年都能从四大国有银行获得贷款且利率较低总体稳定。2015—2017该企业贷款年利率分别为6.955%、5.525%5.655%。

2、贷款收费项目偏多据调查目前企业贷款有风险费保险费评估费公证费审计费利息等多个收费项目其中贷款利息占贷款成本比重最大其他收费项目因贷款类别不同各有差异详见小微企业贷款成本调查一览表

 

存在的问题

小微企业土地多为租赁形式取得无土地使用证造成企业无法从四大国有银行获取贷款只能通过民间借贷或通过民办银行取得贷款利率较高贷款成本较大

个别个微企业管理不够规范财务报表等相关资料不够完善造成银行对企业了解不够全面透彻贷款风险评估难以判断客观影响了银行对企业发放贷款

小微企业规模较小企业现金流水总量有限造成银行对企业还款能力产生质疑直接影响了银行对企业进行贷款

几点建议

由政府牵头制定政策成立政策性担保公司对生产经营稳定发展前景好但无抵押条件的企业提供担保解决企业融资难融资贵问题降低企业生产经营成本促进企业发展

简化贷款程序减少收费项目降低费率同时要对小微企业出台补贴政策适度降低企业贷款成本促进企业扩大投资健康发展