临潼小微企业贷款成本总体平稳

为了解小微企业贷款现状，全面掌握小微企业融资成本变化情况，近日，临潼调查队抽选西安金帼门业有限公司、陕西博尔能源科技有限公司两家小微企业进行了典型调查，结果显示，小微企业贷款门槛较高，程序复杂，资料繁多，贷款成本高。

一、企业基本情况

西安金帼门业有限公司位于临潼区新丰工业园区，2009年建成投产，主要生产防盗门、防火门、工程门等，公司员工30余名，2017年营业收入600万元。

陕西博尔能源科技有限公司位于临潼区旅游商贸开发区，从事民营大型风机、涡轮机械制造，大型工业流程轴流和离心压缩机的设计与生产以及工业流程余压、余热回收发电装置的涡轮机械的设计与制造、余压、余热EPC工程总包。公司员工40余人，2017年营业收入2000万元。

二、企业获得贷款情况

    （一）企业取得贷款需一至二个月时间

据调查，所调查的两家企业根据贷款项目及方式的不同，获取贷款的时间不同，最快的一个月时间，慢的则需要2个月时间。西安金帼门业有限公司通过商会向银行申请，获取贷款，时间较短，一般为一个月时间。博尔能源科技有限公司直接通过银行获取贷款，由于不同贷款项目办理程序不同，获取贷款时间不同。通过中行贷款需要一个月时间，其他银行则需要2个月时间。

（二）银行贷款可以满足企业生产需要

据调查，两家企业近三年均能从银行获得足额贷款，完全可以满足企业需求。2015年—2017年，西安金帼门业有限公司每年申报贷款额度均150万元，并全额获得贷款，满足率达100%；博尔能源科技有限公司2015年—2017年向银行申请贷款金额分别为200万元、135万元和219.8万元，并如数获取贷款，满足率亦为100%。

（三）企业获取贷款成本总体平稳

企业贷款成本总平稳，但总量偏大。据所调查的两企业调查数据显示，2015年—2017年，西安金帼门业有限公司贷款成本占企业贷款总额的比率分别为11.0%、11.5%和11.5%；陕西博尔能源科技有限公司2015年—2017年贷款成本占企业贷款总额的比率分别为7.4%、6.1%和7.3%。

   1、贷款息率总体平稳。自2015年以来，西安金帼门业有限公司由于企业用地为租赁形式，无固定资产抵押，无法从四大国有银行获得贷款，只能通过浙江永康商会在民生银行融资，每年进行转贷，贷款利率稳定，但高于国有银行1到2个百分点。数据显示，2015年到2017年，该企业贷款年利率均为9%，同时，每笔贷款均收取10%的保证金。博尔能源科技有限公司管理规范，企业经营状况良好，每年都能从四大国有银行获得贷款，且利率较低，总体稳定。2015年—2017年，该企业贷款年利率分别为6.955%、5.525%和5.655%。

2、贷款收费项目偏多。据调查，目前企业贷款有风险费、保险费、评估费、公证费、审计费、利息等多个收费项目，其中，贷款利息占贷款成本比重最大，其他收费项目因贷款类别不同，各有差异，详见小微企业贷款成本调查一览表：

三、存在的问题

（一）小微企业土地多为租赁形式取得，无土地使用证，造成企业无法从四大国有银行获取贷款，只能通过民间借贷或通过民办银行取得贷款，利率较高，贷款成本较大。

（二）个别个微企业管理不够规范，财务报表等相关资料不够完善，造成银行对企业了解不够全面、透彻，贷款风险评估难以判断，客观影响了银行对企业发放贷款。

（三）小微企业规模较小，企业现金流水总量有限，造成银行对企业还款能力产生质疑，直接影响了银行对企业进行贷款。

四、几点建议

（一）由政府牵头，制定政策，成立政策性担保公司，对生产经营稳定，发展前景好，但无抵押条件的企业提供担保，解决企业融资难、融资贵问题，降低企业生产经营成本，促进企业发展。

（二）简化贷款程序，减少收费项目，降低费率，同时，要对小微企业出台补贴政策，适度降低企业贷款成本，促进企业扩大投资，健康发展。